协(xié)定存(cún)款、通知存款(kuǎn)利率(lǜ)上限调整新(xīn)规(guī)即将(jiāng)落地。今(jīn)天，多家(jiā)银行提前公告了关于(yú)自(zì)5月15日起调整(zhěng)协定存款(kuǎn)和/或(huò)通知存款执行利率的通(tōng)知，从(cóng)调整情况来看，执行利率(lǜ)多调整为新规的自律上限，相较(jiào)于此(cǐ)前下调(diào)幅(fú)度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新(xīn)规，银行业(yè)券商分(fēn)析师(shī)认为(wèi)，对于规范协定存款定(dìng)价秩序作用较(jiào)大，减少存款定(dìng)价(jià)的无序竞争，合力压(yā)降银行负债(zhài)成本。预(yù)计新规则(zé)会(huì)普(pǔ)遍降低中小(xiǎo)行协定(dìng)存(cún)款及通知存款利率，但对大行及部(bù)分股(gǔ)份行的影响(xiǎng)相对很小。另外，协定存款属于(yú)对公业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对公业务(wù)，也有(yǒu)个人业(yè)务，但(dàn)都(dōu)有一(yī)定的(de)存款门槛。总体来(lái)看，协定存款和(hé)通知存款(kuǎn)基本以对公活期存款为主，对一般(bān)老(lǎo)百姓(xìng)的影响不(bù)大(dà)。

　　多家银行(xíng)官(guān)宣下调通知、协定存款利率 执(zhí)行利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整(zhěng)人民(mín)币通知存款及协定(dìng)存款产品执行利(lì)率。其中，协定存(cún)款为执行利率为(wèi)1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在今日发布关于调整部分存款(kuǎn)产品执行利率的公(gōng)告。桂(guì)林银(yín)行称(chēng)为(wèi)推(tuī)动(dòng)存款利率(lǜ)市场化，该(gāi)行(xíng)将于2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执(zhí)行(xíng)利率进(jìn)行调整，调(diào)整产品为(wèi)通知存款(kuǎn)、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林(lín)银(yín)行一天通(tōng)知(zhī)存款、七天通知存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按支取日挂(guà)牌公告的相(xiāng)应利率水(shuǐ)平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的(de)通知存(cún)款业务(wù)按照调(diào)整后(hòu)挂牌利(lì)率执行。另外(wài)，单位(wèi)协定存款利(lì)率调整后执(zhí)行利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份(fèn)行中(zhōng)，平安银行也公告了关于平(píng)安(ān)银行智能存(cún)款(kuǎn)-通知存(cún)款产品(pǐn)调整的(de)公告。平安银行一天与七(qī)天(tiān)通知存款（起存金额5万及以上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分行调整后的执行利率较基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率则(zé)较基(jī)准(zhǔn)利率上(shàng)浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售(shòu)“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通(tōng)知(zhī)，对协(xié)定存款和(hé)通知存款自律(lǜ)上限进行调整(zhěng)，其中，国(guó)有银行（四大行(xíng)）执(zhí)行(xíng)基准利(lì)率加10BP，其他金融机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行(xíng)。

　　若(ruò)从(cóng)上(shàng)述消息看，四川天(tiān)府银行(xíng)、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知(zhī)存(cún)款调整后，两(liǎng)类存(cún)款执行利率均为自(zì)律(lǜ)上限。另外，平安(ān)银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存(cún)款调整后南京(jīng)、无锡(xī)、苏(sū)州等分(fēn)行执行利率也为自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述(shù)官(guān)宣调整的(de)银(yín)行(xíng)两类(lèi)存款执行利率(lǜ)降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂(guì)林银行通知(zhī)存款各期限存(cún)款产品利率、单位协定存(cún)款利率均较此前(qián)下(xià)调55BP。调(diào)整(zhěng)前，桂林银(yín)行1天、7天通知存款以(yǐ)及协定存款(kuǎn)执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四(sì)川天府银行客服人员对财联社记者介绍，目前(qián)（未(wèi)调整前），该行(xíng)1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较(jiào)基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根(gēn)据(jù)此(cǐ)前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率进行(xíng)调整，调整后为较基(jī)准利(lì)率上浮30BP。如(rú)此，5月(yuè)15日即(jí)将调整后，平安银行江苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，招商证(zhèng)券银(yín)行业首席分析(xī)师廖(liào)志明曾预计新规则会普遍降低中小行协定存(cún)款(kuǎn)及(jí)通知存(cún)款利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从(cóng)大行来看(kàn)，目前(qián)六大(dà)行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利(lì)率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存(cún)款利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利(lì)率最(zuì)高可至1.75％，最高利率高于此次新规利(lì)率上限。另(lìng)外，也有一股份(fèn)行7天期智(zhì)能通知存(cún)款利率最高可达2.00％，高于此(cǐ)次新(xīn)规(guī)利率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定存款(kuǎn)，一(yī)家大行客服对(duì)财联(lián)社记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是指企(qǐ)业与我行签订协定存款合(hé)同，开立银行结算账(zhàng)户，约定期限，并商定(dìng)账户(hù)基(jī)本额度(dù)，银(yín)行对基本额度(dù)内存款按(àn)活(huó)期(qī)存款(kuǎn)利率(lǜ)计息，超过基本额(é)度(dù)的(de)部分(fēn)，按协(xié)定存款利率支付(fù)利息的一种存款(kuǎn)。协定(dìng)存款分(fēn)为普(pǔ)通型协(xié)定存款和传统型协(xié)定(dìng)存(cún)款两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一天(tiān)通知(zhī)存款和七天(tiān)通知存款(kuǎn)，支取(qǔ)时通(tōng)过手机银行或网(wǎng)上银(yín)行等渠道提前一天或(huò)七天通美国管得了比尔盖茨吗知银行，即(jí)可按实(shí)际存期(qī)及(jí)支取日相(xiāng)应币种档次利率(lǜ)计(jì)付利(lì)息。

　　民生(shēng)证券分析师表示，协定存款性质介于活期(qī)和定期存(cún)款之间。协定存款中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期利率计付利息，剩余(yú)部分按协定存(cún)款利(lì)率计付利息，只面向(xiàng)企业办理，期限最长(zhǎng)为(wèi)1年。通知存(cún)款和(hé)协定(dìng)存款(kuǎn)在(zài)银行存款中占(zhàn)比(bǐ)不高，以四大行(xíng)的单位通知存款(kuǎn)为例，常年只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％美国管得了比尔盖茨吗。通知存款和协定存款一般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通知(zhī)存款和协定存款实(shí)际(jì)上(shàng)是针对特(tè)定(dìng)存取需(xū)求的(de)客户，面向的(de)范(fàn)围(wéi)有限。

　　两类(lèi)存款利率调整(zhěng)对(duì)老百姓有(yǒu)何影响？有市场观点认(rèn)为，降息(xī)一方面有利于刺激消费以及缓和企业经营压力，但另(lìng)一方面老(lǎo)百姓手里(lǐ)的存款收益缩水了，怎么(me)看待双方观点？粤(yuè)开(kāi)证券分(fēn)析师罗志恒表示(shì)，协定(dìng)存款(kuǎn)属于对(duì)公(gōng)业(yè)务(wù)，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一(yī)定(dìng)的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基(jī)本上(shàng)以(yǐ)对公(gōng)活期存款为主，对一(yī)般老百姓的影响不大。对于企(qǐ)业来说，会有一(yī)定(dìng)的利(lì)息损(sǔn)失，但若存贷款利率都能有所下调(diào)，也有助(zhù)于刺激(jī)企业投资并降低融资成(chéng)本。

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